Фраза «Берегись автомобиля» из старого советского фильма ассоциируется у нас с ловким угонщиком и нелепой страховкой. Однако сегодня банкиры проводят неожиданную параллель: Центробанк решил «угнать» у самих себя привычные схемы кредитования гигантских корпораций. Речь идет о планах регулятора ввести жесткие ограничения на кредитование крупнейших заемщиков, чей долг превышает определенный порог от капитала банка.
По сути, ЦБ предлагает банкам не класть все яйца в одну корзину. Если раньше выдать кредит «Газпрому» или «РЖД» на миллиарды считалось делом надежным и престижным, то теперь за такую концентрацию рисков придется платить — резервировать значительно больше капитала. Банкиры в кулуарах сравнивают это с ситуацией, когда страховщик в фильме пытался застраховать «Волгу» от угона, а в итоге сам остался без машины. Только здесь «угнать» могут финансовую устойчивость банка, если один из гигантов вдруг задерживает платежи.
Что именно предлагает регулятор и как к этому относятся банкиры? Вот ключевые тезисы:
- Лимит на одного гиганта: ЦБ планирует ограничить совокупный объем требований к одному заемщику (или группе связанных компаний) в размере 25% от капитала банка. Сейчас этот порог выше, что позволяло банкам кормиться с одного «кита» годами.
- Резервирование по-новому: Если банк превышает установленный лимит, ему придется формировать дополнительные резервы на возможные потери. Это напрямую ударит по прибыли, заставляя банки диверсифицировать портфели.
- Реакция банкиров: Финансисты ворчат, что рынок не резиновый. Крупных, надежных заемщиков с «голубыми фишками» в России не так много. Если всем банкам одновременно запретить давать деньги одним и тем же лидерам рынка, это может привести к дефициту финансирования для реального сектора и росту ставок для среднего бизнеса.
- Цель регулятора: Главная цель — избежать «эффекта домино». Если один системно значимый заемщик столкнется с проблемами, банк, «завязанный» на нем на 50% своего капитала, может рухнуть вслед за ним. ЦБ хочет, чтобы банки были готовы к любой «аварии» на дороге, не теряя управления.
Таким образом, новый подход ЦБ — это попытка сделать банковскую систему более устойчивой, даже если ради этого придется усложнить жизнь и самим банкирам, и их крупнейшим клиентам. «Берегись автомобиля» в данном случае превращается в «Берегись монополии на одного клиента».